Часто задаваемые вопросы

Первый признак банкротства у граждан это размер задолженности. Согласно закону о банкротстве для  физических лиц это 500 тысяч рублей (однако, суды принимают заявления и от 300 тысяч рублей).

Второй признак банкротства для гражданина — это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Ч. 2 ст. 213.3 Закона о несостоятельности считает, что если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить — значит он не способен этого сделать.

Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;
более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования).

1) потребительские кредиты, автокредиты, займы под залог и ипотеку (но с последующей продажей заложенного имущества);
2) микрокредиты, микрозаймы, оформленные в МФО, полученные в ломбардах и потребительских кооперативах, займы и т.п;
 3)долговые обязательства перед всеми физическими и юридическими лицами;
 4) долги по коммунальным платежам и налогам;
 5) задолженности в ПФР и прочие бюджетные и внебюджетные фонды.

Законом установлены следующие ограничения по списанию задолженности:
по алиментам;
по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
образовавшиеся в результате совершения преступления;
образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине.
последствия недействительности сделки по закону 127-ФЗ.
обман или предоставление недостоверных сведений суду или управляющему.
злостное уклонение от выплат по обязательствам.
фиктивное или преднамеренное банкротство.

1. Копия паспорта
2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)
3. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
4. Свидетельство о браке (если гражданин состоит в таковом) и брачный договор (если таковой имеется)
5. Свидетельство о рождении детей
6. Свидетельство о расторжении брака (если развод был оформлен менее, чем за три года до подачи заявления)
7. Документы, подтверждающие или опровергающие статус индивидуального предпринимателя (ИП)
8. Список всего имущества
9. Справка 2-НДФЛ за последние 3 года и текущий период (можно получить в ИФНС либо через личный кабинет ИФНС, за текущий период от работодателя.)
10. Справки, сообщающие о наличие банковских счетов, остатке денежных средств на счете (при наличии)
11. Выписка из реестра акционеров (при наличии акций)
12. Кредитные договоры и официальные документы, подтверждающие наличие и сумму задолженности, а также документы, подтверждающие невозможность выплачивать кредит
13. Список кредиторов и должников
14. Медицинские документы о наличие инвалидности (при наличии)
15. Решение о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии)
16. Список сделок за последние три года
17. Справка об отсутствии судимости
18. Справки о размере пенсии, пособий, иных социальных выплат (при наличии)
19. Справка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Можно получить в ПФР)
20. документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина

Плюсы:
Списываются все долги.
Не имеют право звонить коллекторские службы и приставы.
Безопасность от нападок кредиторов.

Минусы:
Запрет занимать руководящие должности в течение 2х лет.
Обязанность извещать о процедуре банкротства организации, при оформлении займов в течение 5ти лет.
Повторное прохождение процедуры банкротства, возможно лишь спустя 5 лет.

В среднем процедура банкротства длится около 9 месяцев.

В течении 3 месяцев арбитражный суд должен рассмотреть заявление о признании гражданина банкротом и 6 месяцев длится процедура реализации имущества должника.

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков. Тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% согласно статистике арбитражных судов.

Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

По общему правилу, все, какое есть. Однако, по ходатайству, возможны исключения:

если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).

Как только гражданина признал суд банкротом:

- все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
- финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.
Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.

В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.

Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Транспортные средства,  драгоценности, предметы роскоши ит.п.общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также всё недвижимое имущество, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов